Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania – czy jest możliwy?

Jeżeli planujesz zakup lub budowę domu, niezbędne będzie pozyskanie finansowania na ten cel. Pomoże Ci kredyt hipoteczny, który służy zaspokojeniu różnych potrzeb mieszkaniowych. Rozważasz wzięcie kredytu hipotecznego pod zastaw innej nieruchomości niż ta, na którą zbierasz środki? Sprawdź, czy jest to możliwe!

Na czym polega kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania własnościowego?

Jest to sytuacja, w której bank udziela kredytu na zakup lub budowę nieruchomości, a jako zabezpieczenie kredytu przyjmuje hipotekę na innym mieszkaniu niż to, które jest celem kredytu. Innymi słowy, kredytobiorca zastawia bankowi swoje dotychczasowe mieszkanie, a pieniądze z kredytu przeznacza na kupno lub budowę nowego.

Kredyt hipoteczny możesz zabezpieczyć na inną nieruchomość niż kredytowana. Może ona należeć do Ciebie lub kogoś innego. Pamiętaj jednak, że nie wszystkie banki oferują takie same warunki. Dlatego koniecznie sprawdź oferty bankowe i wybierz najlepszą opcję: https://mfinanse.pl/ranking-kredytow-gotowkowych/

Kredyt pod zastaw mieszkania na dowolny cel

Kredyt zabezpieczony hipoteką otrzymasz na dowolny cel, np. na zakup samochodu, remont domu, spłatę innych zobowiązań, czy realizację marzeń. Nie musi to być wcale związane z celem mieszkaniowym, jak to jest w przypadku kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości. Pożyczka hipoteczna służy celom konsumpcyjnym. Może być dobrą alternatywą dla pożyczki gotówkowej, która zazwyczaj ma wyższe oprocentowanie i krótszy okres spłaty.

Pożyczka na dowolny cel zabezpieczona hipoteką charakteryzuje się długim okresem kredytowania do 25 lat i niższym oprocentowaniem, niż pożyczka gotówkowa.

Należy jednak pamiętać, że pożyczka hipoteczna jest droższa i krótsza w porównaniu do kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny pod zastaw innej nieruchomości – jakie są warunki?

Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania jest zobowiązaniem na konkretny cel. Oznacza to, że bank sprawdza, czy kredytobiorca faktycznie przeznacza pożyczone środki na zakup lub budowę nieruchomości. Hipoteka jest wpisywana do księgi wieczystej nieruchomości, co oznacza, że jest jawna i wiążąca dla wszystkich stron. Kredyt hipoteczny pod zastaw innej nieruchomości jest możliwy pod warunkiem, że:

• jesteś właścicielem lub współwłaścicielem mieszkania, które ma być zabezpieczeniem kredytu. W innym przypadku musisz posiadać zgodę właściciela na ustanowienie hipoteki.
• mieszkanie kredytowane nie jest już obciążone inną hipoteką,
• posiadasz odpowiednią zdolność kredytową, czyli masz stałe i regularne dochody, które pozwolą Ci na spłatę kredytu,
• nie masz negatywnej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), czyli bez zadłużeń czy opóźnień w spłacie innych zobowiązań,
• przedstawisz bankowi dokumenty dotyczące nieruchomości, takie jak akt notarialny, zaświadczenie o stanie prawnym, wycena czy ubezpieczenie nieruchomości.

Jakie są zalety i wady kredytu hipotecznego pod zastaw mieszkania własnościowego?

Kredyt pod zastaw mieszkania ma swoje plusy, ale niesie też pewne ryzyko, które należy wziąć pod uwagę.

Zalety:

• Możliwość uzyskania wyższej kwoty kredytu. Jeśli zastawiasz bankowi mieszkanie o większej wartości niż to, które chcesz kupić lub wybudować, możesz liczyć na wyższą kwotę kredytu, nawet do 80% wartości nieruchomości docelowej. Pamiętaj jednak, że wciąż musisz wnieść wkład własny, który zwykle wynosi 10% lub 20% wartości nieruchomości.
• Niższe oprocentowanie i koszty kredytu. Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania to dla banku większe zabezpieczenie spłaty kredytu i mniejsze ryzyko utraty pieniędzy. To oznacza, że możesz liczyć na dużo niższe raty. Długi okres spłaty przekłada się na niższe raty.
• Opcja ominięcia podatku PCC. Nie musisz płacić podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC), który wynosi 2% wartości nieruchomości. Podatek ten obowiązuje, jeśli zastawiasz bankowi mieszkanie, które jest własnością osoby trzeciej, np. rodziny lub znajomych.

Wady:

• Ryzyko utraty zastawionego mieszkania. W razie niespłacenia kredytu bank może zająć i sprzedać zastawione mieszkanie, aby odzyskać swoje pieniądze. To oznacza, że możesz stracić nie tylko nieruchomość, na którą bierzesz kredyt, ale także tę, którą już posiadasz. Dlatego tak ważne jest spłacanie rat kredytu terminowo!
• Konieczność sprzedaży lub wynajmu zastawionego mieszkania. Nie możesz mieszkać w zastawionym mieszkaniu, dopóki nie spłacisz kredytu. To oznacza, że musisz znaleźć inne miejsce zamieszkania, np. w nieruchomości, na którą bierzesz kredyt hipoteczny, lub w wynajętym lokalu. Jeśli nie chcesz, aby zastawione mieszkanie stało puste, możesz je sprzedać lub wynająć, ale tylko za zgodą banku, który ma na nim hipotekę. Ponadto, przy sprzedaży lub wynajmie zastawionego mieszkania, konieczne jest płacenie podatku dochodowego od uzyskanych przychodów.

Pamiętaj, że kredyt pod zastaw mieszkania własnościowego to ważna decyzja, przy której liczy się rozwaga i rozsądek. Dlatego koniecznie zasięgnij rady eksperta finansowego, który pomoże Ci oszacować Twoją zdolność kredytową.

Źródło: Artykuł sponsorowany